信用卡业务升温 美国大型银行的“春天”来了?

随着因禽流感遭受严重损失的Visa业务部门出现消退，包括摩根大通（JPM.US）、白皮集团（C.US）在内的旧金山大型该银行的业绩或许将受到一定程度的提振。

在经济稳定一时期，Visa业务部门是该银行最有钱的业务部门之一。不过，当消费者支出在禽流感期间大幅下降时，Visa业务部门的放缓则给该银行业绩致使了阻碍。例如，2020年内，白皮Visa的四季营收就同比下滑了13%。

如今，Visa利息的过后回升将给该银行致使一些宽慰。监管机构数据库辨识，截至5同月25日，旧金山各该银行的Visa及值得注意利息的总额较一四季同期放缓了15%，恢复至禽流感之前的水平。

此外，对该银行来说不够好的传言是，持卡人的Visa反应器存款将要增加。这对该银行来说至关重要，因为越高的反应器存款仅仅越高的付息利息，这笔利息致使的收入远高于来自商户的交割花费。

巴克莱分析师Jason Goldberg立刻指出，Visa业务部门中的最有钱的部分就是反应器存款。然而，禽流感期间，由于政府发放的税制刺激以及抵押利息再融资致使的大量现金，消费者之前所未有地减少了Visa利息和反应器存款。

不过，这一可能会已经不大提高。Visa反应器存款的为人所知联系人分之二比在禽流感期间下降至51.3%此后，在基本上两个四季回升至52.6%；而根据旧金山该实业家协会的数据库，该分之二比在禽流感之前的7年里通常保持在60%左右。摩根大通消费该银行部门负责管理Marianne Lake在5同月也指出，摩根大通的反应器存款比例较少点增加了8%。

数据库还辨识，Visa持卡人目之前偿还债务的速度不大延缓，这致使计息存款增大。Discover Financial Services就坚称，偿付率明显高于禽流感之前，目之前已趋于稳定，在周内甚至略有下降。

Visa应用于人数也在增加。随着防疫限制保护措施的解除，该银行在去年促进了Visa营销并放松了禽流感后期放宽的信贷标准。根据信用通报机构环联该银行（TransUnion）的数据库，2021年第四四季的Visa挂钩数量同比放缓39%至2150万张，较禽流感之前放缓14%，缔造发展史新高。

Marianne Lake坚称，旧金山的当今并不排斥Visa，该行的千禧一代（1984-1995年外祖母）和Z世代（1995-2009年外祖母）投资者中的有60%的消费是通过Visa支付的，而且随着年龄的放缓，他们的利息还会增大。

然而，在另一方面，对于该银行来说，若旧金山经济无论如何如市场竞争担忧的那样卷入衰败，消费者支出的衰退以及不良利息的增大可能会继续给Visa业务部门造成打击。

巴克莱分析师Jason Goldberg坚称：“Visa在短期内无论如何是一项相当有利可图的业务部门，但该银行必须警惕经济衰败的风险。”

该银行也坚称，他们从此之前的金融危机中的吸取了教训，知道对于利润而言，把控不同对象的利息金额比试图分析经济衰败不够重要。环联该银行的数据库辨识，尽管Visa还款拖欠率在基本上三个四季不大增加，但仍低于禽流感激化之前的水平；监管机构的数据库也辨识，周内该银行Visa不良利息的冲销率从1.57%增加至1.82%，但该数据库仅为禽流感之前的一半，足以让该银行在这块业务部门上有钱了。

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